Upadłość konsumencka — Wrocław: Kancelaria Adwokacka SKR

Do naszej Kancelarii wpływa coraz więcej zapytań dotyczących upadłości konsumenckiej. Większość z nas zdaje sobie sprawę, że upadłość generalnie ogłasza się w stosunku do firm, (przedsiębiorców lub spółek). Zdecydowanie mniej osób wie, że upadłość można ogłosić także w stosunku do osoby, która nie prowadzi żadnego biznesu (nie ma swojej firmy) i jest tzw. konsumentem. Zwiększone zainteresowanie tym tematem pozwala przypuszczać, że coraz większa część społeczeństwa gdzieś zetknęła się z tym tematem, jednak nadal nie do końca wie, na czym owa upadłość konsumencka polega.

Upadłość konsumencka to rozwiązanie, przeznaczone dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej a znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Trudnej to znaczy takiej, w której dana osoba (dłużnik) nie może już na bieżąco spłacać swoich wymagalnych zobowiązań (takich, których termin płatności już minął). Ponadto, przepisy przyjmują, że dłużnik utracił zdolność do spłacania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące. Bardzo często złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest koniecznym krokiem, w sytuacji, gdy zobowiązania znacznie przerastają możliwości spłaty, grono wierzycieli się powiększa oraz powiększają się ich roszczenia, a telefonów oraz pism od komorników i windykatorów przybywa w zastraszającym tempie.

Uwolnij się od długów — nasza kancelaria prawna świadczy pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej

Podstawową funkcją upadłości konsumenckiej jest oddłużenie niewypłacalnego konsumenta. Ogłoszenie upadłości co do zasady uwalnia od długów w całości lub w znacznej części. Należy jednak pamiętać, że nie odbywa się to bez żadnych konsekwencji dla dłużnika.

Po pierwsze, w przypadku złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości dłużnik zobowiązany jest wskazać sądowi szczegółową listę swoich zobowiązań, swoich należności (oszczędności i innych zgromadzonych środków) oraz zobowiązany jest wskazać wszystkie wartościowe przedmioty w tym przede wszystkim nieruchomości. Z chwilą ogłoszenia przez sąd upadłości, tracimy prawo do zarządzania oraz rozporządzania swoim majątkiem. Od chwili ogłoszenia upadłości konsumenckiej cały nasz majątek jest masą upadłości, którą zarządza powołany przez sąd syndyk. Celem masy upadłości (wszystkich środków pieniężnych, ruchomości oraz nieruchomości) jest spłata zobowiązań, a także kosztów postępowania upadłościowego. Innymi słowy, wszelkie nieruchomości oraz ruchomości – z chwilą ogłoszenia upadłości „przechodzą” w ręce syndyka, który ma za zadanie je sprzedać, a uzyskane środki podzielić pomiędzy wierzycieli.

W skład wspomnianej masy upadłości konsumenckiej wchodzi także wynagrodzenie za pracę dłużnika w części podlegającej zajęciu w postępowaniu egzekucyjnym (czyli połowa wynagrodzenia, ale nie mniej niż minimalne wynagrodzenie za pracę). Nie jest jednak tak, że po ogłoszeniu upadłości dłużnik zostaje pozbawiony zupełnie wszystkiego i nie ma prawa do zakupu czegokolwiek. Należy jednak mieć na uwadze, że po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można nabywać jedynie produkty użytku codziennego – nie można natomiast zawierać takich umów, które mogłyby zwiększać kwotę zadłużenia.

Pojawia się zatem pytanie, czy każdy konsument może ogłosić upadłość konsumencką? W praktyce wygląda to tak, że po złożeniu stosownego wniosku sąd upadłościowy rozpatruje pozytywnie wyłącznie wnioski od konsumentów, którzy są niewypłacalni (należy udowodnić, że miesięczne dochody nie pokrywają długów), a ich dług lub długi nie są następstwem ich rażących zaniedbań czy nieodpowiedzialnego dysponowania majątkiem (pieniędzmi). Zwykle zatem są to osoby, które wpadły w długi na skutek pewnych nieprzewidywalnych zdarzeń (np. śmierci bliskiej osoby, utraty pracy lub na skutek niekorzystnych działań osób trzecich).

adw. Wojciech Stebnicki